Comment obtenir un Prêt à Taux Zéro sans apport ?

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif d’aide à l’achat très avantageux, qui permet aux primo-accédants de financer une partie du coût total de leur opération immobilière. Accessible sous conditions de revenus, il constitue un financement sans intérêt, avec des mensualités de remboursement différées. Ce prêt aidé intervient obligatoirement en complément d’un crédit principal. Il a été pensé par l’Etat pour favoriser l’accès des ménages modestes à la propriété.
Il est possible de bénéficier d’un Prêt à Taux Zéro sans apport personnel, à condition de respecter certains critères.

Simulateur de Prêt à Taux Zéro 

Le Prêt à Taux Zéro, un dispositif avantageux

Qu’est-ce que le PTZ ?

Le Prêt à Taux Zéro est un prêt aidé, accessible sous conditions, qui vous permet de financer une partie de votre résidence principale. Destiné à favoriser l’accession immobilière aux foyers modestes, ce prêt souple et adaptable intervient en complément d’un ou plusieurs autres crédits. 
Outre le fait de ne pas payer d’intérêts bancaires, il offre la possibilité de différer le montant des mensualités de 5, 10 ou 15 ans selon vos revenus.

Le PTZ, un prêt possible sans apport personnel

L’apport personnel est la montant dont dispose un particulier pour financer son projet immobilier, en dehors de tout emprunt. S’il provient le plus souvent de son épargne, il peut également s’agir d’une donation ou d’un héritage. 
Ce capital fait généralement office de garantie pour les banques, qui y voient un gage de bonne tenue des comptes par le candidat emprunteur. Il permet de consolider un dossier pour obtenir un prêt immobilier, mais n’est pas obligatoire pour obtenir un Prêt à Taux Zéro.
Si vous ne disposez pas de fonds propres, le PTZ sans apport est une solution envisageable. En effet, celui-ci est un prêt complémentaire. S’il ne constitue pas un apport auprès des banques, il peut être considéré en tant que tel selon votre situation. 

Les avantages d’un Prêt immobilier à Taux Zéro sans apport

Le PTZ sans apport favorise l’accès à la propriété aux personnes sans épargne personnelle, ce qui est souvent le cas des jeunes actifs. Sans frais supplémentaires, il propose des mensualités différées et donc une flexibilité selon votre situation. 
Le Prêt à Taux Zéro est complété par un crédit immobilier classique, un prêt d’accession sociale (PAS), un prêt épargne logement (PEL), un prêt action logement (PAL)... Vous pouvez donc financer 100% de votre achat par l’emprunt, que vous n'ayez pas d’économies ou que vous ne puissiez pas les investir dans votre projet.
Le PTZ sans apport est un dispositif avantageux pour les ménages modestes. Il facilite l’équité face à la propriété immobilière, sous réserve de respecter ses critères d'éligibilité.

Prêt à Taux Zéro sans apport : les conditions à remplir

Le PTZ, un prêt aidé sous conditions

Ce dispositif avantageux s’accompagne de conditions précises : 
•    Ne pas avoir été propriétaire de votre logement principal durant les deux années précédentes. Typiquement, ce prêt est destiné aux primo-accédants. 
•    Le logement acquis doit constituer votre résidence principale pendant une période minimale de 6 ans. En cas de revente, vous devrez vous acquitter du solde dû et déclarer la vente auprès de l’organisme prêteur.
•    Ne pas dépasser un plafond de revenus. Les seuils fixés dépendent de la composition de votre foyer et de la zone géographique du bien. 
•    La nature du bien varie selon son emplacement. En zones A bis, A et B1, le PTZ est exclusivement réservé aux logements neufs. En zones B2 et C, vous pouvez bénéficier du PTZ pour financer un logement ancien. Pour cela, vous devez impérativement engager des travaux de rénovation à hauteur de 25% du prix de vente du bien.
•    Vous devez souscrire au moins un crédit immobilier principal (prêt classique, PEL, PAS…)

Les critères à remplir pour obtenir un PTZ sans apport

Pour obtenir un Prêt immobilier à Taux Zéro sans apport personnel, vous devez d’une part respecter toutes les conditions d’accès au dispositif.
D’autre part, il est important de soigner le dossier que vous allez présenter aux banques. L’objectif est de démontrer votre sérieux, votre stabilité et votre capacité de remboursement. Voici quelques points à mettre en avant : 
•    Un emploi stable, comme un CDI, rassure les établissements bancaires sur votre capacité à rembourser votre crédit.
•    Une gestion irréprochable de vos comptes bancaires, essentiellement l’absence de découverts.
•    Peu ou pas de crédits en cours, afin d’avoir un faible taux d’endettement au moment de votre demande.
•    Dans le cas du PTZ, n’hésitez pas à démontrer que le montant des mensualités à payer sera inférieur ou égal au loyer que vous versez actuellement en tant que locataire. N’hésitez pas à fournir un historique de vos quittances de loyer.
•    Souscrivez aux services internes dans une seule et même banque (assurance, contrat multirisque habitation…).
•    Mettez en avant votre éligibilité à d’autres dispositifs d’aide à l’achat.

Les démarches pour obtenir un PTZ sans apport

Évaluer sa situation avec un simulateur en ligne

Il est important de connaître votre capacité d’emprunt et la faisabilité de votre projet immobilier avant de démarrer vos recherches.
N’hésitez pas à utiliser un outil de simulation en ligne, comme le simulateur de Prêt à Taux Zéro de Kaufman & Broad. En quelques clics, vous pourrez gratuitement vérifier si vous remplissez les conditions du PTZ. Vous obtiendrez également le montant maximum que vous pouvez emprunter selon votre situation.

Constitution du dossier et demande de PTZ

Vous devez effectuer votre demande de Prêt à Taux Zéro sans apport auprès d’un organisme ayant signé une convention avec l’Etat. Différentes pièces sont à fournir dans votre dossier : 
•    Votre pièce d’identité en cours de validité et tout document justifiant de votre situation civile (contrat de mariage, acte de divorce…)
•    Votre avis d’imposition de l’année N-1
•    Une attestation sur l’honneur que vous êtes primo-accédant.
•    Les documents financiers relatifs à votre opération immobilière
•    Pour un logement neuf, le permis de construire, le contrat de réservation, le contrat de promotion immobilière, le contrat de location-accession… 
•    Pour un logement ancien, une attestation sur l’honneur des améliorations envisagées accompagnées de devis.

Le Prêt à Taux Zéro sans apport représente une opportunité d’accès à la propriété pour les foyers modestes. Même si vous n’avez pas de fonds propres, vous pouvez bénéficier de ce prêt avantageux sous diverses conditions. Pour cela, il est important de vous constituer un dossier solide, attestant de votre solvabilité et de votre sérieux. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel, comme votre promoteur immobilier Kaufman & Broad, pour obtenir un accompagnement selon votre situation.