Simulation Capacité d’emprunt

Vous vous demandez combien vous pouvez emprunter en fonction de votre salaire ? Kaufman & Broad met à votre disposition une calculette de capacité d'emprunt immobilier pour vous permettre de connaître instantanément le budget dont vous pourriez disposer pour le financement de votre achat immobilier.

La capacité d'emprunt correspond au montant maximum que vous pouvez emprunter, en tenant compte de vos revenus réguliers, de vos charges mensuelles et de la mensualité que vous pourrez supporter. Cette simulation d’emprunt immobilier vous aide à y voir plus clair et à orienter vos recherches immobilières en fonction du budget dont vous disposez.

Simulation de votre prêt immobilier

Voici les étapes pour utiliser un simulateur de capacité d'emprunt immobilier :

Étape n°1:

Commencez par saisir votre revenu mensuel, afin que le programme détermine la mensualité que vous pouvez rembourser, normalement plafonnée à 33% du revenu.

Étape n°2:

Saisissez le taux du prêt si vous le connaissez.
Sinon, sélectionnez simplement le type de taux envisagé, fixe ou révisable. Le programme estimera alors automatiquement le taux applicable en fonction de la durée du prêt.

Vous pouvez ajuster la simulation à tout moment avec votre souris en faisant glisser les marqueurs bleus.

Les avantages de la simulation de prêt

Vous souhaitez investir dans l’immobilier ? Vous avez des interrogations sur votre capacité d’emprunt et sur le montant de vos mensualités ? En quelques clics, vous pouvez calculer votre capacité d'emprunt et estimer la faisabilité de votre projet immobilier. Vous trouverez ainsi facilement la réponse aux questions : « combien puis-je emprunter à la banque ? » et « combien vais-je devoir rembourser chaque mois ? ».

Le simulateur de prêt : un outil rapide et facile à utiliser

Sans avoir à vous déplacer, notre outil est accessible en quelques clics depuis votre ordinateur. Tout ce dont vous avez besoin est d’une connexion Internet !
Vous obtenez une réponse rapide, claire et sans engagement.

De plus, vous pouvez utiliser notre calculatrice de prêt aussi souvent que vous le souhaitez. N’hésitez donc pas à effectuer plusieurs estimations en ajustant les données comme le prix de vente du bien, le taux d'intérêt, du prêt, le montant de votre apport, votre revenu mensuel, la durée de l’emprunt…

Une estimation précise des mensualités à rembourser

Notre outil fournit une simulation de capacité d’emprunt très précise. En effet, il estime le coût de votre crédit en fonction de différentes données comme le prix de vente du bien, le taux d’intérêt du prêt, le montant de votre apport, votre revenu mensuel, la durée d’emprunt… Vous obtenez ainsi une estimation des mensualités ou du TAEG selon ces différents critères. 

Si vous réalisez un investissement locatif, ces mensualités prévisionnelles vous aident à calculer le taux de rentabilité de votre placement.

Planifier son budget grâce à la simulation de prêt

Calculer sa capacité d’emprunt permet d’anticiper le coût du crédit et d’identifier le "reste à vivre" après le paiement des mensualités. Grâce à notre calculateur, vous pouvez planifier votre budget et vous projeter de manière réaliste une fois que vous connaissez le montant que vous pouvez emprunter. 
Il vous aide à préparer votre dossier emprunteur pour optimiser vos chances auprès des banques. 
Si vous en êtes au début de votre projet immobilier, notre simulateur de crédit vous aide à affiner votre recherche de bien par fourchette de prix. Si besoin, il vous offre également une idée précise du capital à épargner.

Simuler son prêt pour faire des économies

Une simulation d'emprunt immobilier vous aide à comparer les différentes offres des banques pour choisir la plus avantageuse. Dans l’idéal, vous devriez vous faire accompagner par un professionnel, tel qu’un courtier, pour augmenter vos chances de réussite.

Simulation de crédit : comprendre les options de prêt

Utiliser un outil de calcul de prêt vous permet de comprendre les différentes options de crédit comme la durée d’engagement, les taux de crédit... Par exemple, il vous aide à choisir entre un taux fixe et un taux variable. 

Bon à savoir : le taux d’intérêt est fixe durant la totalité de votre prêt. Il est connu à l’avance et ne peut varier, ce qui vous protège de la hausse des taux et de l’inflation. Dans le cas d’un taux variable, celui-ci varie suivant l’évolution d’une donnée prise comme référence.

Si un prêt supplémentaire, tel que le Prêt à Taux Zéro (PTZ), a été souscrit, effectuez un lissage de prêt pour maintenir des mensualités de remboursement constantes. Vous pouvez aussi utiliser notre simulateur de Prêt de Taux Zéro.

Comment utiliser un simulateur de prêt immobilier ?

Évaluer son crédit de manière efficace passe par quelques étapes simples :

• Sélectionnez un bon simulateur en ligne : un outil de calcul de prêt immobilier doit être fiable et facile à utiliser. Il doit vous fournir des résultats clairs, rapides et simples à analyser. Privilégiez les simulateurs de prêt proposés par les professionnels comme les promoteurs immobiliers, les courtiers, les organismes de crédit, les banques, les agences immobilières…
• Rassemblez un maximum de données : votre situation personnelle, votre capacité d’emprunt, le prix du bien, la durée du crédit… Plus vous intégrerez d’informations, plus le résultat obtenu sera précis.
• Analysez le résultat et ajustez vos données si nécessaire. Par exemple, procédez à une estimation avec un bien moins cher si les mensualités sont trop élevées.

Les éléments clés à prendre en compte lors d'une simulation de prêt

Une simulation de crédit précise est corrélée au nombre d'informations que vous allez entrer dans le calculateur. Elles concernent aussi bien votre situation personnelle que les modalités de crédit et le bien que vous souhaitez acquérir. 

De nombreux critères entrent en compte dans le calcul de prêt immobilier : 

• Vos revenus mensuels : même s’ils ne sont pas obligatoires dans tous les simulateurs, ils vous permettent d'établir les mensualités que vous pouvez assumer sans dépasser votre taux d’endettement de 33%.
• Le prix de vente du bien, tous frais inclus (notaire, frais d’agence éventuels…), ou la somme totale que vous désirez emprunter.
• Le taux d'intérêt et le taux d’assurance, si vous les connaissez : ces derniers vont impacter le coût du crédit.
• Le montant de votre apport personnel, si vous en avez un
• La durée du prêt : 10 ans, 15 ans, 20 ans ? Si vous hésitez sur la durée d’engagement, un outil de simulation de crédit vous aide à choisir ce qui vous correspond le mieux.
• Les options de remboursement, à savoir des mensualités à taux fixe ou à taux variable. 

Une simulation de prêt immobilier revêt plusieurs avantages, qu’il s’agisse d’anticiper votre budget, d’affiner votre recherche ou de consolider votre dossier emprunteur. Rapide et facile à utiliser depuis votre canapé, cet outil constitue une première étape avant de contacter les banques pour financer votre projet d’achat. N’hésitez pas à utiliser le simulateur de crédit proposé par votre promoteur immobilier Kaufman & Broad et à nous contacter si vous avez besoin d’un accompagnement.

Quel montant de crédit immobilier pour votre projet ?

De nombreux critères sont à prendre en compte pour estimer le montant de votre emprunt immobilier. Déterminez vos revenus mensuels, en prenant soin de ne pas oublier vos charges récurrentes, ainsi qu'un taux d'emprunt fixe. Découvrez ainsi le montant de prêt immobilier auquel vous pourriez prétendre, en fonction de la durée du prêt et de la mensualité que vous souhaitez rembourser. 

Que faire après la simulation de son prêt immobilier ?

Une fois que vous avez réalisé la simulation de votre prêt immobilier, il est important de suivre les étapes suivantes pour concrétiser votre projet d'achat :

• Signer un compromis de vente : Après avoir trouvé le logement qui vous convient, la prochaine étape est de signer un compromis de vente. Ce document formalise votre engagement à acheter le bien, sous réserve de l’obtention d’un prêt immobilier. La simulation de capacité d’achat vous aura déjà permis d’obtenir une estimation précise de votre budget, ce qui facilite cette étape.
• Trouver la bonne banque : Avec les détails de votre projet en main, il est temps de rechercher la meilleure offre de financement. Prenez rendez-vous avec plusieurs banques pour comparer les conditions proposées. Vous pouvez également faire appel à un courtier en prêt immobilier, qui se chargera de cette étape en négociant pour vous les meilleures conditions.
• Déposer votre dossier auprès de l’organisme financier choisi : Une fois que vous avez réuni tous les documents (justificatifs de revenus, avis d'imposition, relevés bancaires, etc.), déposez votre dossier auprès de la banque de votre choix. La banque étudiera votre demande pour évaluer votre solvabilité.
• Obtenir l’accord de principe de la banque : Si la banque accepte votre demande, elle vous délivrera un accord de principe. Ce document atteste que la banque est prête à vous accorder le prêt sous réserve de certaines conditions finales, comme les résultats du questionnaire de santé ou la souscription à une assurance emprunteur.
• Réceptionner et accepter l’offre de prêt : Une fois que l’accord de principe est validé, vous recevrez l’offre de prêt officielle. Ce document récapitule toutes les conditions du prêt (taux d’intérêt, durée, montant des mensualités, etc.). Vous disposez de 11 jours à compter de la réception pour examiner l’offre et la retourner signée si vous l’acceptez.
• Procéder au déblocage des fonds : La dernière étape consiste en le déblocage des fonds par la banque. Une fois les fonds disponibles, vous pourrez finaliser l’achat du bien immobilier en signant l’acte de vente chez le notaire.

Simulateur PTZ