Investir pour la retraite : comment bien préparer son futur ?

On estime que le taux de remplacement* moyen est de 75 % pour les fonctionnaires et de 50 % pour les salariés du secteur privé pour une carrière complète. Avec l'allongement de l'espérance de vie, le nombre de retraités augmente par rapport à la population active. La pension de retraite est toujours inférieure aux salaires perçus en période d'activité. Préparer sa retraite permet donc de réduire ses charges et d'éviter les situations financières compliquées. 
* le % du revenu d’activité que vous conserverez une fois à la retraite.

Quand investir pour sa retraite ?

Le plus tôt possible ! Pourquoi ? Parce que le temps est votre meilleur allié lorsque vous investissez. En commençant tôt, vous avez plus de temps pour que vos investissements croissent et produisent des rendements. Que vous choisissiez d'investir dans des actions, des obligations ou dans l'achat d’un bien immobilier neuf, démarrer tôt vous permet de bénéficier de l'effet cumulatif des intérêts composés ou de l'appréciation du capital immobilier. Cela signifie que votre argent a plus de temps pour travailler pour vous, ce qui peut se traduire par un patrimoine plus important et une meilleure sécurité financière à la retraite.
 

Les principaux produits d'épargne pour la retraite

Le Plan d'Épargne Retraite

Le PER, Plan d'Épargne Retraite, offre des avantages fiscaux significatifs en permettant la déduction des versements du revenu imposable, ce qui en fait un choix attrayant pour les contribuables à imposition élevée. Avec des plafonds de versements déductibles variant de 4 052 € à 32 419 € selon la situation de l'épargnant, le PER offre une souplesse appréciable pour adapter les contributions aux besoins individuels. 
De plus, il propose divers modes de gestion, offrant aux épargnants la liberté de choisir entre une gestion professionnelle ou autonome. En résumé, le PER est un outil puissant pour anticiper les besoins financiers à la retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux attractifs.

Assurance Vie

L'assurance-vie demeure le produit d'épargne plébiscité par les Français en raison de ses multiples avantages. Elle offre une grande flexibilité en permettant à l'épargnant de constituer un capital et de le faire fructifier selon ses objectifs financiers. Outre sa dimension d'épargne, l'assurance-vie présente des attraits successoraux, offrant la possibilité de transmettre un capital aux bénéficiaires désignés en franchise totale de droits de succession. De plus, elle offre la possibilité de racheter partiellement son capital ou de le transformer en rente viagère pour assurer un complément de revenu régulier à la retraite.

Épargne salariale

L'épargne salariale se présente comme un dispositif d'épargne collectif ou individuel, alimenté à la fois par les contributions de l'employeur (participation, intéressement) et par celles des salariés (versements volontaires, transferts de jours de repos non pris). Cette forme d'épargne offre une grande souplesse et permet aux salariés de constituer progressivement un capital en vue de la retraite, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux attractifs. Les principaux véhicules d'épargne salariale incluent le Plan d'Épargne Entreprise (PEE) et le Plan d'Épargne Retraite Entreprise (PER Entreprise).

PEA

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un produit d'épargne spécialement conçu pour investir en actions tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Après une période de détention minimale de 5 ans, les gains réalisés sur un PEA sont exonérés d'impôt sur le revenu, ce qui en fait un instrument privilégié pour investir dans le marché boursier. 
Toutefois, les retraits effectués avant cette période sont soumis à une fiscalité spécifique. Le PEA permet ainsi de profiter de la dynamique des marchés tout en bénéficiant d'avantages fiscaux attractifs sur le long terme.

Comptes titres

Le compte-titres est un instrument financier permettant de détenir et de gérer une variété de valeurs mobilières telles que des actions, des obligations, ou des fonds d'investissement. Contrairement à l'assurance-vie ou au PEA, le compte-titres ne bénéficie pas d'avantages fiscaux spécifiques en matière de revenus ou de plus-values. 
Le compte-titres expose l'investisseur à certains risques. Les fluctuations du marché peuvent entraîner des pertes financières, et la valeur des investissements peut varier à la hausse ou à la baisse en fonction de divers facteurs économiques et financiers.
 

Un placement rentable et peu risqué

Dans une époque marquée par la volatilité des marchés financiers, l'investissement immobilier s’inscrit comme une option pleine de sens pour préparer sa retraite. En effet, il offre un excellent moyen de construire un patrimoine à long terme.
L'un des grands avantages de l'investissement immobilier est qu'il vous permet de gagner de l'argent régulièrement grâce aux loyers que vous percevez. Ces revenus peuvent constituer un excellent complément à votre pension de retraite, aidant à maintenir un niveau de vie confortable même après la fin de votre carrière professionnelle.
De plus, même en période d'incertitude économique, un bien immobilier conserve une valeur intrinsèque solide. Contrairement à d'autres actifs, les fluctuations du marché ont généralement un impact plus limité sur l'immobilier, en faisant ainsi une option de placement comparativement moins risquée. Cette stabilité en fait un choix attrayant pour ceux qui cherchent à investir pour la retraite.
Enfin, l'immobilier est quelque chose de concret. Contrairement aux actions ou aux obligations, un bien immobilier est un actif que vous pouvez utiliser et apprécier. 

Le statut LMNP, un dispositif avantageux pour investir dans l’immobilier

Investir en LMNP, ou Location Meublée Non Professionnelle, est une opportunité séduisante pour quiconque souhaite préparer sa retraite grâce à l'investissement immobilier. Cette option permet, non seulement d'envisager d'accroître ses revenus de manière significative, mais elle offre également une série de bénéfices fiscaux notables.
La LMNP se caractérise par la mise en location d'un bien immobilier équipé de meubles, permettant ainsi au locataire de s'y installer sans avoir à investir dans un aménagement supplémentaire. Investir en meublé offre donc une attractivité locative plus élevée, pouvant se traduire par une demande plus importante et, dans de nombreux cas, par des loyers plus élevés.
En termes de fiscalité, le statut LMNP présente des avantages substantiels. Il offre une quasi-exemption de fiscalité pendant une durée de 20 à 30 ans. Cette période de défiscalisation est particulièrement propice pour constituer un patrimoine solide. De plus, l'investisseur LMNP peut bénéficier d'un abattement de 50% sur les revenus locatifs provenant du bien mis en location meublée. Cela signifie qu'il ne sera imposé que sur la moitié des revenus perçus.
Et ce n'est pas tout. Investir en meublé permet également la déduction de 100% des charges au réel. En effet, tous les frais liés à la gestion du bien (entretien, réparations, frais de gestion, travaux d'amélioration, etc.) peuvent être déduits de vos revenus locatifs. C'est une opportunité en or pour augmenter vos profits tout en minimisant vos dépenses.
Consultez notre article Investissement locatif : Faut-il opter pour un petit ou un grand appartement ?

Investir pour la retraite avec Kaufman & Broad, c’est simple !

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