Qu’est-ce qu’un prêt immobilier durable ?

Le cadre réglementaire français a fait évoluer en profondeur le financement de l’habitat. Plusieurs réglementations structurantes orientent désormais les conditions de financement des logements. Les deux leviers majeurs à connaître sont :

• La RE2020, obligatoire pour toute construction neuve, qui intègre l’empreinte carbone sur l’ensemble du cycle de vie du logement (construction, usage, démolition).

• Le DPE et le DPE projeté, qui deviennent des critères d’éligibilité bancaire. Le DPE projeté simule la performance future d'un logement après travaux, ce qui rassure les banques sur la "transformabilité" d'un bien à faible performance initiale.

Par ailleurs, certains labels environnementaux renforcent la qualité du bien et facilitent son financement :

• Label Passivhaus (bâtiment à très faible consommation)

• Label BBC (Bâtiment Basse Consommation)

• Label E+C- (Bâtiment à énergie positive et réduction carbone)

Ces référentiels constituent des preuves supplémentaires pour les acquéreurs et les financeurs de la qualité environnementale du projet.

Consultez notre article : L'attestation RT2012/RE2020 : La garantie d'un logement neuf performant et économe.

Acheter un logement neuf en 2025, c’est faire le choix d’un habitat déjà conforme aux dernières normes environnementales en vigueur. Grâce à la réglementation RE2020, chaque construction neuve est conçue pour limiter son empreinte carbone sur l’ensemble de son cycle de vie, tout en garantissant un haut niveau de confort thermique et énergétique. Dans un contexte de vigilance accrue sur les émissions du bâtiment et de renforcement des contrôles liés au DPE, le neuf offre la certitude d’un bien pérenne, valorisé et prêt à répondre aux exigences environnementales des prochaines années.

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) 

Le PTZ est le principal prêt aidé par l'État pour la primo-accession à la propriété. Il est conçu pour financer l'acquisition de logements neufs et est accordé aux demandeurs qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années, sous conditions de ressources. 

Tout logement neuf ayant l'obligation légale de respecter la RE2020, le PTZ finance de facto un actif durable. Il finance une partie (ou "quotité") de l'opération, par exemple 50%, 40% ou 20%, et est accordé en complément d'un prêt immobilier principal. De plus, certaines banques proposent des "boosters" de PTZ pour compléter le financement. 

Le Prêt Action Logement 

Destiné aux salariés d'entreprises privées, le Prêt Action Logement est un prêt à taux réduit. Il est conçu pour être "empilé" avec d'autres prêts, comme le PTZ, afin de compléter le plan de financement pour l'acquisition d'un bien neuf.

Le Prêt Épargne Logement (PEL / CEL) 

Les détenteurs d'un Plan Épargne Logement (PEL) ou d'un Compte Épargne Logement (CEL) peuvent, sous conditions, accéder à un prêt issu de cette épargne. Il s'ajoute également aux autres prêts pour compléter le financement de l'acquisition.

Le prêt bancaire classique 

Enfin, le prêt bancaire classique (ou "prêt libre") vient financer le solde de l'opération que les prêts aidés ne couvrent pas. Bien qu'il ne s'agisse pas d'un prêt aidé, il est indispensable pour boucler le plan de financement.

Découvrez nos programmes immobiliers neufs disponibles.

La rénovation du parc ancien est une priorité nationale. Cette ambition se traduit par un renforcement des dispositifs publics et bancaires dédiés à la rénovation durable. Les financements s’appuient sur deux piliers : les aides publiques (MaPrimeRénov’) et les prêts à taux nuls ou réduits (Éco-PTZ, prêts verts).

MaPrimeRénov’

C’est la subvention de référence de l'État pour la rénovation énergétique. Le dispositif se décline en deux parcours distincts :

• MPR "Parcours par Geste" : pour des travaux uniques (gestes) via un forfait

• MPR "Rénovation d’Ampleur" (Parcours Accompagné) : pour un bouquet de travaux garantissant un gain minimal de deux classes énergétiques

Les réformes 2025-2027 rendent le parcours par geste plus exigeant (suppression de certains travaux en 2026, DPE obligatoire en 2027), au profit des rénovations globales.

Éco-PTZ

Il s'agit d'un prêt dont les intérêts sont intégralement pris en charge par l'État, pouvant aller jusqu’à 50 000 €, sans condition de ressources. Il permet de financer le "reste à charge" après la subvention MaPrimeRénov'. La simple notification d'accord de MaPrimeRénov' suffit pour justifier la demande de prêt auprès de la banque, qui n'analyse plus que la solvabilité.

Le rôle de France Rénov’ et "Mon Accompagnateur Rénov'" 

Le service public France Rénov' est le point d'entrée unique pour tout projet de rénovation énergétique. Pour les projets de "Rénovation d'Ampleur", l'accompagnement par "Mon Accompagnateur Rénov'" (MAR') est obligatoire. 

Ces acteurs assurent plusieurs missions clés dans votre parcours de rénovation :

• Audit énergétique

• Aide au choix des artisans RGE et au montage du dossier

• Accompagnement obligatoire pour la Rénovation d’Ampleur

Il ne faut pas confondre le "prêt vert" commercial avec l'Éco-PTZ. Le "prêt vert" est une appellation commerciale pour un prêt bancaire classique dont le taux d'intérêt est supérieur à 0%. Ce type de prêt présente les caractéristiques suivantes :

• Taux bonifié (inférieur à un prêt travaux classique)

• Justificatifs exigés : devis, facture, preuve du caractère écologique (artisan RGE souvent exigé)

• Non standardisé : chaque banque définit ses propres critères.

• Travaux couverts : il peut combler les "trous" des dispositifs publics, comme l'installation de panneaux solaires seuls ou de bornes de recharge.

À titre d'exemple, voici quelques offres proposées par les principales banques françaises :

• Crédit Agricole : "Prêt Vert Travaux" aligné sur les conditions de MaPrimeRénov'

• BNP Paribas : "Prêts Rénovation Énergétique"

• Banque Populaire / Caisse d’Épargne : gammes de "Prêts Rénovation énergétique"

Ce type de prêt est cumulable avec MaPrimeRénov'.

Voici les principaux bénéfices :

• Valoriser votre patrimoine avec un bien conforme aux exigences de demain.

• Accéder à des taux privilégiés et des subventions élevées.

• Réduire vos charges énergétiques durablement.

• Agir pour la transition écologique, tout en accédant à la propriété.

En résumé, le financement immobilier durable n’est plus une option mais une réelle opportunité d’allier performance énergétique, avantages financiers et valorisation patrimoniale. Si la rénovation énergétique bénéficie aujourd’hui d’un accompagnement renforcé, l’achat dans le neuf reste la solution la plus simple et la plus sûre pour accéder à un logement conforme aux normes environnementales en vigueur, sans démarches complexes.

Chez Kaufman & Broad, tous nos programmes neufs respectent la réglementation RE2020 et sont conçus pour offrir un confort optimal, une consommation énergétique maîtrisée et une qualité durable de l’habitat. En choisissant un logement neuf dans l’un de nos programmes, vous bénéficiez d’un bien immédiatement performant, éligible au Prêt à Taux Zéro et à d’autres solutions de financement avantageuses.