LES AIDES ET FINANCEMENT
Primo-accédants : les banques boostent le PTZ avec des prêts avantageux
Depuis le 1er avril 2025, le prêt à taux zéro fait peau neuve avec des conditions élargies. Dans la foulée, plusieurs banques ont lancé des prêts complémentaires cumulables au PTZ, pour faciliter l’accès à la propriété aux primo-accédants. Ces mesures, cumulées aux avantages de l’immobilier neuf, redessinent le parcours d’achat pour de nombreux ménages. Décryptage.
SOMMAIRE
Ce qu’il faut retenir : le PTZ, cumulé aux coups de pouce bancaires, constitue un tremplin idéal pour réussir son premier achat dans l’immobilier neuf. |
PTZ nouvelle version : un dispositif plus accessible et avantageux depuis le 1er avril 2025
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) connaît une réforme majeure depuis le 1er avril 2025(1) qui vise à faciliter l’accès à la propriété pour plus de ménages sur tout le territoire français.
Parmi les principaux changements, la suppression du zonage donne désormais accès au PTZ quel que soit le lieu d’achat, qu’il s’agisse de zones urbaines tendues ou de zones moins denses.
Autre nouveauté importante, l’inclusion des maisons individuelles neuves sous conditions de performance énergétique, corrigeant une exclusion datant de la loi de finances précédente.
De plus, le PTZ peut désormais financer jusqu’à 50% du coût total du bien neuf – contre 40% auparavant – ce qui peut porter le montant maximum à 180 000 € selon le foyer et la zone.
Ces modifications sont valables jusqu’au 31 décembre 2027, apportant une bouffée d’oxygène bienvenue aux primo-accédants, notamment dans un contexte marqué par la hausse des coûts de construction et des taux de crédit.
Les offres commerciales des banques : un levier supplémentaire pour les primo-accédants
Face à la frilosité de certains primo-accédants, les établissements bancaires déploient des offres spécifiques qui viennent renforcer l'effet du PTZ. Voici un panorama des principaux prêts cumulables au PTZ :
Banque | Nom de l’offre | Conditions principales | Avantage principal | Montant maximal |
|---|---|---|---|---|
Crédit Agricole | Booster PTZ* | Offre complémentaire au PTZ pour primo accédants, sur étude du dossier. Pas de montant unique, dépend de la caisse régionale. | Bonification de taux, cumulable avec PTZ. | 20 000 euros à taux d’intérêt 0%, TAEG annuel fixe 0,58%, dans la limite de 10% des financements totaux** |
Banque Populaire | PTZ+X* | Réservé aux jeunes de moins de 36 ans pour un premier achat. Prêt complémentaire à taux réduit. | Prêt bonifié cumulable avec PTZ. | jusqu’à 25 000€ dans la limite du doublement du montant du PTZ** |
CIC | Prêt Coup de Pouce* | Jusqu’à 30 000 € à taux préférentiel. Conditions selon profil. Destiné aux primo-accédants. | Taux à partir de 0,99 %, cumulable avec PTZ. | jusqu'à 30 000 € à 0,99% sur 10% du montant emprunté** |
Caisse d’Épargne | Prêt Primo Jeunes* | Pour les moins de 36 ans. Prêt complémentaire au PTZ pour l’achat d’une première résidence principale. | Offre personnalisée, cumulable avec le PTZ. | 20 000 euros à taux d’intérêt 0%, TAEG annuel fixe 0,58%, dans la limite de 10% des financements totaux du projet immobilier** |
Crédit Mutuel | Prêt Coup de Pouce* | Jusqu’à 30 000 € (max. 10 % du montant emprunté), remboursable sur 10 ans. Réservé aux primo-accédants. | Taux fixe ultra réduit à 0,99 %, cumulable avec PTZ. | jusqu'à 30 000 € sur 10% du montant emprunté** |
* Ces offres ont été identifiées au 4 novembre 2025, sur la base des informations disponibles sur les sites officiels des établissements bancaires. ** Montants maximums soumis à conditions.
Ces prêts complémentaires au PTZ réduisent l’apport personnel nécessaire et limitent le recours à des crédits classiques plus coûteux. Les banques jouent ici un rôle actif en adaptant leurs offres aux profils jeunes ou modestes, souvent confrontés à des difficultés pour constituer un apport.
Résultat : l’accession à la propriété devient plus réaliste, notamment dans l’immobilier neuf, même dans un contexte économique tendu.
Un contexte propice à l’achat immobilier neuf
Si le PTZ 2025 s'ouvre au logement ancien sous conditions de travaux dans certaines zones, c'est bien dans l’immobilier neuf qu'il déploie tout son potentiel. Et pour cause : les avantages se cumulent pour créer une équation particulièrement attractive.
Acheter un logement neuf aujourd’hui, c’est bénéficier d’un ensemble d’avantages concrets :
Des logements conformes aux dernières normes environnementales (RE2020), offrant une haute efficacité énergétique et des factures allégées.
Des frais de notaire réduits, souvent deux fois moins élevés que dans l’ancien.
Une exonération de taxe foncière dans de nombreuses communes pendant 2 ans.
Aucun travaux à prévoir à court ou moyen terme.
Un cadre sécurisant pour acheter sereinement : garantie décennale, garantie de parfait achèvement et assurance dommages-ouvrage.
Des espaces de vie optimisés, extérieurs privatifs, stationnements, proximité des transports et des commodités.
Pour Kaufman & Broad, leader historique du marché immobilier neuf en France, ces évolutions permettent de proposer des solutions concrètes aux primo-accédants, à travers des programmes immobiliers neufs de qualité, bien situés, durables et pensées pour le confort de vie au quotidien.
1. https://www.economie.gouv.fr/particuliers/emprunter-et-sassurer/pret-taux-zero-ptz-tout-ce-quil-faut-savoir
